長年、クレジットカード業界では、アメリカン・エキスプレス、マスターカード、VISAという3大国際ブランドがそれぞれ独自の道を歩んできました。特にアメックスは高級志向のイメージを持ち、独自の加盟店ネットワークを構築してきたことで知られています。一方、マスターカードはVISAと共に、世界中の小売店や飲食店など幅広い加盟店ネットワークを持つことが強みでした。
しかし、キャッシュレス社会の急速な進展や、モバイル決済の普及に伴い、消費者はより利便性の高いサービスを求めるようになりました。この市場変化に対応するために、アメックスとマスターカードは歴史的な提携を結ぶことになったのです。
この提携は単なるビジネス上の提携にとどまらず、テクノロジーの共有や、セキュリティ対策の強化、そして何より利用者にとって最大のメリットとなる加盟店ネットワークの相互利用を可能にしました。
提携によって広がる利用範囲
アメックスとマスターカードの提携により、最も大きく変わったのが利用できる店舗の範囲です。
従来、アメックスカードは高級ホテルやレストラン、百貨店などでの利用が中心で、コンビニや一般小売店では利用できないことが少なくありませんでした。これがアメックスカード最大の弱点と言われてきましたが、マスターカードとの提携によって、この弱点が一気に解消されたのです。
現在では、アメックスカード保有者は、マスターカードの加盟店でもカードを利用することができるようになりました。これにより、日本国内だけでも対応店舗が約3倍に増加したとされています。特に地方都市や小規模店舗での利用が可能になったことは、アメックスユーザーにとって大きなメリットです。
海外旅行においても、従来はアメックスが使えない地域や店舗では別のカードを持ち歩く必要がありましたが、マスターカード加盟店でも利用できるようになったことで、財布の中のカード枚数を減らすことができるようになりました。
また、マスターカードユーザーにとっても、アメックスのプレミアムサービスの一部を享受できるようになるなど、相互のメリットが生まれています。
技術面での革新的な共同開発
両社の提携は加盟店ネットワークの共有だけにとどまりません。技術面での共同開発も活発に行われており、次世代の決済システムの構築に向けて大きく前進しています。
ブロックチェーン技術を活用した決済プラットフォーム
この技術により、国際送金の際の手数料の削減や処理速度の向上が期待されています。
高度なセキュリティ対策
不正利用の検知システムにおいても、両社のビッグデータとAI技術を組み合わせることで、より精度の高いセキュリティ対策が可能になりました。
モバイル決済の革新
アメックスの持つプレミアム層向けサービスのノウハウと、マスターカードの幅広い利用者層へのリーチを組み合わせることで、あらゆる層のニーズに対応したモバイル決済サービスが展開されつつあります。
さらに、両社はサステナビリティへの取り組みも強化。環境に配慮した素材でのカード製造や、環境保護活動への寄付プログラムなども共同で展開しています。
提携後に生まれた新サービス
提携後、両社は次々と新サービスを打ち出しています。
デュアルベネフィットプログラム
アメックスのメンバーシップリワードとマスターカードのポイントプログラムを連携させたもので、両方のポイントを合算して使用することができるようになりました。例えば、アメックスで貯めたポイントをマスターカードの特定加盟店で使用したり、その逆も可能になっています。
グローバルプロテクション
従来アメックスのプラチナカード以上の会員のみが享受できていた海外旅行時の手厚い保険やコンシェルジュサービスの一部を、一定条件を満たすマスターカード保有者も利用できるようにしたものです。
デジタルウォレット連携強化
ApplePayやGooglePayなどのデジタルウォレットとの連携が強化され、スマートフォン一つで両ブランドの機能を利用できるようになっています。
飲食店予約特典プログラム
特に日本市場向けに開始。人気レストランの優先予約枠や、特別コース料理の提供など、食にこだわる日本の消費者ニーズに応えたサービスとなっています。
アメックスカードのメリットとデメリット
マスターカードのメリットとデメリット
おすすめアメックスカード3選
提携後、特に注目すべきアメックスカードをご紹介します。
エントリーモデルながら、提携効果を最も実感できるカードです。マスターカード加盟店での利用が可能になったことで、コンビニやスーパーなど日常使いの場面が大幅に増えました。メンバーシップリワードの基本還元率は0.5%ですが、キャンペーン対象店舗では最大3%の還元率になることも。また、トラベル保険も付帯し、海外旅行傷害保険は最高2,000万円まで補償されます。
入会キャンペーンも充実しており、最初の3か月で50万円利用すると、20,000ポイント（20,000円相当）がプレゼントされるなど、初年度は実質年会費が無料になるケースも多いです。アメックスデビューにぴったりのカードと言えるでしょう。
本格派向けですが、提携効果と元々の特典を合わせると非常にコストパフォーマンスが高いカードです。
特筆すべきは「フード＆ドリンク」の分野での強化です。マスターカード加盟店のレストランでの利用でも2%の還元率となり、さらに年間4回までの「ダイニングクレジット」（1回につき最大4,000円まで）が付与されるようになりました。実質16,000円分の食事券が付いてくるイメージです。
また、従来からの特典である「トラベルクレジット」（年間最大30,000円）と合わせると、年会費以上の価値を簡単に回収できます。空港ラウンジも国内33ヵ所、海外1,200ヵ所以上で利用可能で、出張や旅行が多い方には特におすすめです。
アメックス最高峰の招待制カード「センチュリオン」にマスターカード機能が追加された夢のカードです。年会費は非常に高額ですが、そのサービス内容は他の追随を許しません。
マスターカード最上位の加盟店特典と、アメックス最高峰のサービスを同時に享受できる唯一無二のカードです。専任のコンシェルジュが24時間体制で対応し、入手困難なレストランの予約や、プライベートジェットの手配まであらゆるリクエストに応えてくれます。
ポイント還元率は基本1.0%ですが、特定のカテゴリーでは最大5.0%になることも。また、世界中の高級ホテルチェーンでの特典や、ファーストクラスへの無料アップグレード特典なども用意されています。
一般的な申し込みはできず、アメックスからの招待が必要ですが、年間利用額1,000万円以上のゴールドカードやプラチナカード会員が招待対象となる可能性が高いと言われています。
おすすめマスターカード3選
マスターカード側も提携効果を活かした魅力的なカードを続々と発行しています。
アメックスの一部特典を利用できる画期的なカードです。特に注目すべきは「アメックス・トラベル・サービス」の利用権が付与される点。アメックスの旅行デスクを通じた予約で、客室アップグレードや朝食無料、レイトチェックアウトなどの特典が受けられます。
ポイント還元率は基本0.5%ですが、海外利用時は1.5%に跳ね上がります。また、国内主要空港のラウンジが無料で利用可能なほか、海外空港では「LoungeKey」提携ラウンジを年間10回まで無料で利用できます。
アメックスの敷居の高さを感じつつも、そのサービスに興味がある方に最適なファーストステップとなるカードです。
マスターカード最上位クラスの「ワールドエリート」のステータスに、アメックスのコンシェルジュサービスが加わった強力なカードです。
24時間365日対応のコンシェルジュサービスは、レストラン予約から海外旅行のアレンジまで幅広く対応。また、世界中の高級ホテル5,000軒以上で、客室アップグレードや特典が受けられる「Fine Hotels & Resorts」プログラムも利用可能です。
ポイント還元率は基本1.0%で、旅行関連支出は2.0%、キャンペーン中の特定店舗では3.0%になることも。また、年間100万円以上の利用で翌年の年会費が半額になるプログラムもあり、ヘビーユーザーにはコストパフォーマンスの高いカードと言えます。
マスターカードの利便性と三井住友カードの安心感、そしてアメックスの一部特典を兼ね備えたバランスの良いカードです。
注目すべきは「ダイニングプログラム」で、全国約1,000店舗の人気レストランで優先予約枠の確保や、特別コースの提供が受けられます。これはアメックスの「グローバルダイニングコレクション」と提携したサービスで、マスターカードでありながらアメックスレベルの食体験が可能です。
ポイント還元率は基本0.5%ですが、オンラインショッピングでは2.0%、指定の百貨店やレストランでは最大5.0%とカテゴリー別の還元率が非常に高いのが特徴。また、国内主要空港ラウンジの無料利用に加え、海外旅行保険は最高5,000万円と手厚い補償が魅力です。
保有していると、三井住友銀行での各種手数料優遇も受けられるため、同行をメインバンクとしている方には特におすすめです。
提携カードを最大限活用するためのポイント
使い分けの戦略を立てる
ポイント還元率や特典内容は店舗やカテゴリーによって異なります。例えば、レストランではアメックスゴールドカード、日常の買い物ではマスターカードといった具合に使い分けることで、ポイントを最大化できます。
入会タイミングを見極める
両社とも定期的に入会キャンペーンを実施しています。通常よりも大幅にポイントが多くもらえるタイミングを狙って申し込むと、初年度から大きなメリットを得られます。
年間利用額の目標を設定する
多くのカードでは、年間利用額に応じてステータスがアップグレードされたり、翌年の年会費が優遇されたりします。年初に目標利用額を設定し、計画的に使うことが重要です。
付帯特典を積極的に活用する
両社のカードには様々な付帯特典がありますが、自ら申請しないと受けられないものも多いです。ダイニングクレジットやトラベルクレジットなどは、忘れずに申請しましょう。
デジタル活用で管理を効率化
両社ともスマートフォンアプリが充実しています。利用状況の確認や、特典の申請、セキュリティ設定などをアプリで行うことで、カード管理が効率化されます。
今後の展望と業界への影響
アメックスとマスターカードの提携は、クレジットカード業界に大きな影響を与えています。今後、どのような展開が予想されるでしょうか？
他社の対応
まず、VISAを含めた他社の対応が注目されます。すでにVISAとJCBの提携強化など、対抗策と思われる動きが出始めています。消費者にとっては、さらなる選択肢の拡大や、サービス競争の活性化というメリットが期待できるでしょう。
発行会社の役割変化
国際ブランド間の垣根が低くなることで、発行会社（銀行やクレジットカード会社）の役割がより重要になると予想されます。カード自体の機能よりも、発行会社独自のサービスや特典が差別化ポイントになっていくでしょう。
テクノロジーの進化
テクノロジー面では、ブロックチェーンやAIを活用した新サービスの展開が加速すると考えられます。特に注目されるのは「トークン化」と呼ばれる技術で、カード情報を安全に保管し、不正利用を防止する新しい仕組みの普及が見込まれています。
サステナビリティへの取り組み
サステナビリティへの取り組みも重要なトレンドです。両社ともに環境に配慮したカード素材の採用や、SDGsに貢献するプログラムの展開を進めており、今後はこの分野での競争も活発化するでしょう。
キャッシュレス決済の進化
利用者目線では、キャッシュレス決済がさらに便利になることが最大のメリットです。複数のカードを持ち歩く必要が減り、一枚のカードでより多くの特典を享受できる時代が到来しつつあります。
まとめ
アメックスとマスターカードの提携は、利用者にとって大きなメリットをもたらしています。利用可能店舗の拡大だけでなく、両社の強みを活かした新サービスの登場や、テクノロジー面での進化など、多方面での恩恵が期待できます。
どのカードを選ぶかは、ライフスタイルや利用シーンによって異なりますが、今回ご紹介したおすすめカードはいずれも提携効果を最大限に活かした魅力的な一枚です。年会費と特典のバランスを考慮しつつ、自分に合ったカードを見つけてください。