近年、オンラインショッピングの普及やデジタル決済の増加に伴い、クレジットカードの不正利用事例が増加傾向にあります。フィッシング詐欺やスキミング、情報漏洩など、犯罪手法も巧妙化しています。アメックスカードも例外ではなく、その高いステータスと信頼性から、不正利用のターゲットになることがあります。
日本クレジット協会の調査によると、クレジットカードの不正利用被害額は年々増加傾向にあり、特にインターネット上での不正利用が全体の7割以上を占めています。アメックスユーザーの中でも、海外での利用頻度が高い方や、オンラインショッピングを頻繁に利用する方は、より注意が必要です。
アメックスの不正利用補償制度とは
アメックスは、カード会員を守るために「不正利用補償制度」を設けています。この制度は、カード会員が関与していない不正な取引から会員を保護するためのものです。アメックスの不正利用補償は、多くのクレジットカード会社と比較しても非常に手厚く、会員の安全を最優先に考えた制度設計となっています。
アメックスの不正利用補償制度の特徴として、以下の点が挙げられます：
原則として会員の支払い責任がない
補償上限額の設定がない（全額補償が基本）
遡及期間が長い（最大で請求日から120日以内）
24時間365日の不正利用監視システムによる早期発見
これらの特徴により、アメックス会員は安心してカードを利用することができます。また、アメックスは世界中で統一された補償ポリシーを持っているため、海外での不正利用に対しても同様の保護が適用されます。
アメックス不正利用補償の対象となるケース
補償対象となるケース
オンラインショッピングやレストランでの支払いなど、カード情報が第三者に盗まれ、不正に利用された場合が対象となります。例えば、安全性が確保されていないWebサイトでの買い物や、カード情報を安全に管理していないお店での利用によって情報が漏洩し、その情報を使って不正な取引が行われた場合です。
スキミング被害などにより、カード情報が複製され、偽造カードが作成されて不正利用された場合も補償対象です。スキミングとは、カード読取機に不正な装置を取り付け、カード情報を盗み取る手法で、主にATMや店舗のカード決済端末が標的となります。
カードを紛失したり、盗難に遭ったりして、第三者によって不正に利用された場合も補償の対象となります。ただし、この場合は発見次第すぐにアメックスに連絡する必要があります。
最近普及しているApple PayやGoogle Payなどのモバイル決済や、タッチ決済（非接触型決済）機能を利用した不正利用も補償対象となります。デジタルウォレットに登録されたアメックスカード情報が不正利用された場合も同様です。
本会員のカードだけでなく、家族カードが不正利用された場合も補償対象となります。家族カードの不正利用においても、本会員のカードと同等の補償が適用されます。
アメックス不正利用補償の対象外となるケース
補償対象外となるケース
当然ながら、会員自身が利用したものについては「不正利用」に該当せず、補償対象外となります。購入した覚えがないと主張しても、本人確認や署名、暗証番号入力などの証拠があれば、会員本人の利用と判断されます。
暗証番号（PIN）を使用した取引は、原則として会員本人によるものと見なされ、補償対象外となる可能性があります。暗証番号は第三者に教えるべきではなく、また容易に推測できるような数字（生年月日など）の設定も避けるべきです。
カードを家族や知人に貸し出し、その人による利用は補償対象外です。たとえ本人の承諾なく勝手に使われたとしても、カードを適切に管理していなかったとみなされる可能性があります。
不正利用を発見したにもかかわらず、長期間放置したり、報告を遅らせたりした場合、補償が制限される可能性があります。アメックスでは不正利用発見後、速やかな連絡を求めています。
カードの裏面に署名をしていなかったり、暗証番号をカードと一緒に保管していたりするなど、明らかに不適切なカード管理が原因で不正利用が発生した場合、補償が制限される可能性があります。
アメックス不正利用発見時の対応手順
アメックスカードの不正利用を発見した場合、迅速かつ適切な対応が必要です。以下に、具体的な対応手順を説明します：
不正利用を発見したら、まず最初にアメックスのカード裏面に記載されている会員サービスセンターに電話連絡します。24時間365日対応しているため、発見したらすぐに連絡することが重要です。海外にいる場合は、各国のアメックスオフィスか、グローバルアシストサービスに連絡します。
連絡先：
一般カード会員：0120-020-120
ゴールドカード会員：0120-010-120
プラチナカード会員：0120-000-120
海外からの連絡：+81-3-3220-6100
不正利用の報告を受けると、アメックスはすぐにカードの利用を停止します。これにより、それ以上の不正利用を防止することができます。この段階で、新しいカードの発行手続きも同時に行われます。
アメックスの担当者と一緒に、明細を確認し、どの取引が不正なものかを特定します。オンラインでアカウントにアクセスして最近の取引履歴を確認するか、請求書が届いている場合は紙の明細書で確認します。
アメックスから「不正利用調査依頼書」または「紛失・盗難届」などの書類が送付されるので、必要事項を記入して返送します。この書類には、不正利用の詳細や、カードの管理状況などを記入します。
カードの盗難や、大規模な不正利用の場合は、警察に被害届を提出することもあります。アメックスから指示があった場合や、犯罪性が高いと判断される場合は、最寄りの警察署に相談しましょう。
アメックスが不正利用の調査を行い、結果が出るまで待機します。調査期間は事案の複雑さによって異なりますが、通常は数週間から数ヶ月かかることがあります。調査中は、不正利用分の支払いが一時的に保留されることが一般的です。
不正利用の報告後、通常は1週間程度で新しいカードが発行され、自宅に届きます。新しいカードには、新しいカード番号と有効期限、セキュリティコードが設定されています。
アメックス不正利用補償申請の具体的手続き
実際に不正利用が発生した場合の補償申請手続きについて、より詳細に説明します：
アメックスから送付される「不正利用調査依頼書」には、以下の項目を詳細に記入します：
カード会員の基本情報（氏名、住所、連絡先など）
不正利用されたカードの情報（カード番号、有効期限など）
不正利用の詳細（日時、金額、利用店舗など）
カードの管理状況（いつ、どこで紛失・盗難に遭ったか、気づいた時期など）
不正利用発見の経緯
記入漏れや不備があると、調査が遅延する原因となるため、正確に記入することが重要です。不明な点があれば、アメックスの担当者に確認しましょう。
調査依頼書に加えて、以下のような書類の提出を求められることがあります：
身分証明書のコピー（運転免許証、パスポートなど）
警察に被害届を提出した場合は、その受理番号や控え
不正利用された取引の明細（Webサイトからプリントアウトしたものでも可）
その他アメックスが求める証拠書類
これらの書類は、本人確認や調査の円滑化のために必要です。個人情報保護の観点から、アメックス以外には送付しないよう注意しましょう。
記入済みの調査依頼書と必要書類は、アメックスが指定する方法で返送します。通常は以下の方法があります：
同封の返信用封筒を使用して郵送
指定されたFAX番号へ送信
スキャンしてメールで送信（セキュアな方法で）
オンラインフォームを通じてアップロード（一部のケース）
返送する際は、書類の控えを取っておくことをお勧めします。また、重要書類のため、配達記録が残る方法で送ることも検討しましょう。
調査の過程で、アメックスから追加の質問や書類提出を求められることがあります。例えば、以下のような追加調査が行われる場合があります：
電話による詳細なヒアリング
利用店舗への確認（店舗での本人確認プロセスなど）
防犯カメラ映像の確認（可能な場合）
IPアドレスや取引デバイスの調査（オンライン取引の場合）
これらの追加調査に迅速に対応することで、調査がスムーズに進み、早期解決につながります。
調査完了後、アメックスから調査結果と補償の可否についての通知が届きます。通知方法には以下のものがあります：
書面による通知
電話による連絡
オンラインアカウントへのメッセージ
補償が認められた場合、不正利用分の請求は取り消されるか、既に支払っている場合は口座に返金されます。
アメックス不正利用を防ぐための予防策
不正利用の被害に遭わないためには、日頃からの予防対策が重要です。アメックスカードを安全に利用するための予防策を紹介します：
カード裏面には必ず署名をする
カード番号、有効期限、セキュリティコードを他人に見せない
暗証番号は定期的に変更し、誕生日など推測されやすい数字は避ける
カード情報をスマートフォンやパソコンに保存する場合は、パスワード保護を徹底する
信頼できるWebサイトでのみ買い物をする（URLがhttpsで始まるか確認）
公共Wi-Fiなど安全性が確保されていないネットワークでの買い物は避ける
オンラインアカウントには強固なパスワードを設定し、定期的に変更する
不審なEメールや偽サイトに注意し、フィッシング詐欺を警戒する
アメックスアプリをインストールし、利用通知を設定する
「SafeKey」などのセキュリティサービスを積極的に利用する
スマートフォンの生体認証（指紋認証、顔認証など）を活用する
オンラインアカウントへのログイン時、二段階認証を設定する
オンラインで定期的に利用明細を確認する習慣をつける
アメックスアプリで「利用通知」をオンにして、取引ごとに通知を受け取る
身に覚えのない少額の取引にも注意する（テスト的な不正利用の可能性）
請求書が届いたら、すぐに内容を確認する
カード番号とアメックス連絡先を別途記録しておく
海外旅行の際は、現地のアメックス緊急連絡先も控えておく
カードを使用する際は、店員の動きに注意し、視界から離さない
盗難やスキミングが多発する地域では、特に警戒する
アメックス不正利用に関するよくある質問
最後に、アメックスの不正利用に関してよくある質問とその回答をまとめました：
アメックスの不正利用補償には、原則として上限金額の設定はありません。会員が関与していない不正利用であれば、金額の大小にかかわらず全額補償される仕組みになっています。ただし、不正利用の状況や報告の遅延などにより、補償が制限される場合もあります。
通常、不正利用の調査期間中は、該当する取引の支払いは一時的に保留されます。既に支払いが行われている場合は、調査結果が出た後に返金処理が行われます。ただし、調査結果が出るまでの間、その他の正規の利用分については通常通り支払いが必要です。
家族カードの不正利用においても、本会員のカードと同等の補償が適用されます。ただし、家族会員が不適切にカードを管理していた場合（第三者への貸与など）は、本会員への補償が制限される可能性があります。基本的には、本会員が家族会員のカード使用に関しても責任を負います。
はい、アメックスの不正利用補償は世界中で適用されます。海外での不正利用も国内と同様に全額補償の対象となります。ただし、海外での不正利用の場合、調査に時間がかかることがあります。
はい、アメックスカードが電子マネーやポイントへのチャージに不正利用された場合も、通常の不正利用と同様に補償対象となります。ただし、チャージされた電子マネーやポイントが既に使用されている場合、その回収は困難な場合があります。
新しいカードが届くまでの間（通常1週間程度）は、そのカードでの支払いはできなくなります。急ぎの支払いがある場合は、別のカードを使用するか、アメックスに相談して一時的な対応を検討してもらいましょう。プラチナカードなど一部のカードでは、緊急カード発行サービスが利用できる場合もあります。
以下のような場合は、補償申請が却下される可能性があります：
会員自身が関与している取引だと判断された場合
明らかに不適切なカード管理が原因と判断された場合
不正利用の報告が著しく遅れた場合
虚偽の申告と判断された場合
ただし、アメックスは基本的に会員保護の姿勢を取っており、疑わしい場合は会員側に有利な判断をする傾向があります。
アメックスカードの不正利用は、適切な対応と手続きによって被害を最小限に抑えることができます。アメックスの不正利用補償制度は非常に充実しており、会員が関与していない不正利用であれば、原則として全額補償されます。
不正利用を発見したら、すぐにアメックスに連絡し、指示に従って必要な手続きを行うことが重要です。また、日頃からカード情報の適切な管理や、定期的な利用明細の確認など、予防対策を講じることで、不正利用のリスクを大幅に減らすことができます。
アメックスカードは、その高いセキュリティ機能と手厚い補償制度により、安心して利用できるクレジットカードです。不正利用の可能性を常に意識しながらも、過度に心配することなく、アメックスカードのメリットを最大限に活用しましょう。
カード社会が進む現代において、不正利用のリスクはゼロになることはありませんが、正しい知識と対策を持つことで、そのリスクを最小限に抑えることができます。この記事が、アメックスカード会員の皆様にとって、不正利用に対する理解を深め、安心してカードを利用するための一助となれば幸いです。